【明報專訊】金融海嘯，經濟不景，有立法會 議員要求政府考慮採取措施，減輕大學或專上學院畢業生償還政府貸款（Grant Loan）的負擔。但是縱觀近年的數字，縱使經濟好景的時候，學生拖欠政府貸款的情况依然持續惡化，基於善用公帑原則，政府應該採取較有阻嚇力的措施，使學生不要再賴債；同時，政府應該逐步降低直至最終取消貸款的風險調整系數利率，撤除循規蹈矩學生為賴債學生承擔風險的不公平情况。
賴債學生拖欠比率逐年遞增
現行做法乏阻嚇力
據學生資助處的資料顯示，2007/08學年各項免入息審查貸款計劃（下稱政府貸款）共有10,990宗拖欠個案，涉及款項約5.32億元（包括 1.39億元逾期分期還款和3.93億元拖欠還款帳內未到期償還的貸款本金）。回顧04/05學年以來的4個學年，一些拖欠情况如下：以拖欠個案而言，04/05學年4914宗，05/06學年7842宗，06/07學年9760宗，07/08學年10,990宗。拖欠總額比率方面，04/05學年 2.3%，05/06學年3.2%，06/07學年4%，07/08學年4.7%。在在顯示拖欠情况拾級而上，愈趨惡化。
符合資格申請政府貸款的學生，除了修讀自資專上課程外，基本上已經得到資助，讓他們完成大學或專上學業，政府貸款則是給他們繳交學費和生活費之用。他們完成學業後，謀生和掙錢能力相對較為優越，得益於社會栽培，回饋社會乃應有之義，而償還政府貸款應是基本責任。總的而言，約有85%學生在畢業後，按規定、盡義務地償還貸款，其餘15%則罔顧責任，其中2631人拖欠最少3年，使人失望。
有學者認為，目前樓宇按揭拖欠還款比率不足1%，就算03年SARS 最惡劣時，才升到超過1%；相對而言，政府貸款利息低，畢業後有10年還款期，學生理應不會有太大還款困難，但是拖欠比率卻高達4.7%，使人擔心「學生的操守可能出了問題」。
據學資處人員介紹，一些拖欠個案，情况甚為誇張，例如有學生用貸款炒股票，賺了55萬元，卻不肯如期還款10萬元；亦有「富戶」學生多次更換新款手提電話、名牌手袋，偏偏不願還款；甚至有學生以搬遷、聲稱身在海外等藉口企圖「隱形」，使當局無從追討。這些個案或許較為極端，卻也反映部分學生公民責任意識薄弱，說明學生的德育尚待加強。
除了學生個人操守，當局追討欠款的力度不夠，也是愈來愈多學生賴債的原因。按現行做法，學生到期未還款，亦無解釋原因，學資處會以書面通知學生，要求立即還款；若多番追討後學生仍然無理拖欠，學資處會把個案轉交律政司 ，循法律途徑追討。07/08學年就約有300宗拖欠個案交由律政司處理。若透過法庭傳票方式向學生追討，不會留下案底，只是欠債學生或須繳付律師費和堂費，以及遲還款的懲罰性附加費和利息。
守規矩學生不應被罰
風險調整系數利率應撤銷
從拖欠情况趨於惡化看來，上述處理對於賴債學生，阻嚇力明顯不足。當局可以研究兩個做法，迫使賴債學生正視問題：
（1）把學生逾期未還的欠款納入稅單，與一般稅項一同徵收；除非賴債學生連稅也不交，否則就無所規避，然而欠稅是刑事罪行，誰敢以身試法，必受懲罰。
（2）盡快落實當局構思中的信貸資料庫，記錄欠款兩期以上學生的個人資料，若學生名列其中，對他們日後置業、投資等都會造成影響，警惕賴債學生切勿因小失大。
同時，當局應該檢討徵收1.5%風險調整系數的做法。現在學生申請政府貸款，獲批准之後，所得貸款便要即時計算利息。各項免入息審查貸款計劃，運作基礎以「無所損益為基礎」，不審查資產，也不用抵押，計劃的風險以分攤方式，由各個貸款學生分擔。現實上，則是由循規蹈矩的學生，替政府承擔了賴債學生的風險。截至2008年9月30日為例，由風險調整系數利率所收取的利息，累積達到2.08億元，這些都是按期還款學生的錢，賴債學生並無貢獻，情况宛如乖學生要被罰。
想方設法，迫使賴債學生還款是政府的責任；政府追債不力，卻要乖學生承擔風險，絕不公平。政府迫使更多賴債學生還款，逐步調低風險調整系數利率到完全取消，才是免入息審查貸款計劃持續運作的合理、公平做法。
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